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个人财富的增长发展模式

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发表于 2009-8-4 15:03:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人财富的增长发展模式
每个人都想走向小康生活,甚至富足生活。那要怎样才能走上这条大道呢?有没有一个成熟有效的发展模式呢?答案是有的。

        其模式就是:

        评估—生产—储蓄—投资—创新

     

        在复杂的现代社会,可能很难理解上述这个模式,因为有太多的复杂因素干扰,导致无法看清楚根本有效的发展模式,但当一个人在荒岛里,这个发展模式就很容易理解了。

     

        <个体活动>

     

        相信很多人都看过鲁宾逊漂流记,即使没看过也听过。鲁宾逊在荒岛上生活,在只有一个人的情况下,他是如何生存的?又是如何提高他的生活水准?这个过程就是:评估—生产—储蓄—投资—创新。

        鲁宾逊首先要思考,他现在最迫切需要的是什么,什么是目前最有价值的。这个思考过程就是评估。评估出目前最有价值的物品,于是去生产。

        价值是主观判断的,不同的人有不同的价值观。其判断主要依据是:需要的迫切性感觉,追求它需要具备的方法,需要花费的机会成本(选择从事某项活动而放弃另一项活动的成本)。对初到荒岛的鲁宾逊来说,生存是最迫切的,其中食物尤其重要,尤其有价值。它比衣服和房子更有价值。于是他选择获得食物而放弃获得衣服。于是,机会成本的差异就是他的利润了。

        他投入他的时间与精力去获得食物,摘果子,钓鱼。他每天都只能获得一天多一点的食物,这样下去,他何时才能提高他的生活水准?这时唯一的方法就是改良他的捕食工具,使得花一天的时间就能获得十天或更多的食物。于是制造弓箭,制造鱼网。这个过程就是创新,创新使得他能够获得更多的剩余时间与剩余食品,在每次从事获取食物的活动中,他创造出越来越多的剩余资源(剩余时间与剩余精力),这些剩余资源就是他的资本,剩余资源越多,资本越多。于是他有更多的时间与精力去制造衣服,建造房子,抵御土人袭击。。。

        在这个过程中,他把项目分成短期、中期、长期,合理安排各项目的工作时间与精力。通过技术的创造发明,生活必需品的成本(时间与精力)降低,于是有更多的时间与精力追求奢侈品。

     

        <群体活动>

     

        在群体社会里,生存变得容易(鲁宾逊在荒岛上不能靠做清洁工维持生活,但在市场经济的大城市则可以),这是因为有了交易。每个人都拿自己的剩余产品去交换必须品或交换奢侈品。但在运用资源与选择方面,则复杂多了。在整合这些如此复杂的资源时,把握文中开篇提及的发展模式(评估—生产—储蓄—投资—创新),则可很清晰地知道如何运用资源了。

     

        <财富>

     

        何谓财富?财富就是累积可供消费的产品与服务(你所提供的产品与服务可换取金钱,累积可供消费的产品与服务可理解为“累积可供消费的金钱”)。唯有一种方式可以创造财富,就是生产大于消费。这需要依赖科技的进步,以及运用某种科技的知识。因此,唯一可以创造财富的方法是,学习知识以运用某种科技,从而提高生产力,于是财富增加。

        分工与专业化使得人们能够集中时间与精力大量生产,产品越来越丰富,剩余资源越来越多。科技进步解放了更多的生产力与资源。工业大革命以机器代替工人劳动力,令大量工人失业,但也解放了大量的生产力(人也是生产力),解放出来的剩余生产力则可以创造(人只要肯思考,就有丰富的创造力)更多产品与服务,资源变得更丰富更多样化。电脑时代信息化网络化,人们可以在短时间内进行信息交流,电子邮件代替传统邮递,网络电话多方通话代替见面会谈,解放了大量的时间。如此多的剩余时间则可以创造更多的产品与服务。

        从这里可以看出,要增加财富,首先要有剩余资源(剩余时间,剩余精力,剩余产品,剩余服务),剩余资源的产生在于生产大于消费。当有足够多的剩余资源时,就可以进行投资(投资时间、精力、产品和服务),以生产出更丰富的资源。要有足够多剩余资源,就要储蓄。即,

        储蓄是投资的基础,生产是储蓄的基础,创新是提高生产力的基础。

     

        <财富发展模式的运用>

     

        对于个人来说,首先要做好本职工作,然后学习新科技,掌握运用科技的方法,通过创新提高工作效率,腾出更多的剩余时间与精力,通过体能锻炼提高精力质量,通过银行储蓄,积累更多的资本(未经消费的剩余产品与服务,你提供产品与服务交换成金钱,这些未经消费的金钱实质上就是未经消费的剩余产品与服务),储蓄你的剩余资源(剩余时间、精力、产品、服务)然后投资生产,去创造更多的产品与服务,换取更多的财富。然后继续创新,令你的财富加速成长。

     

        <无限膨胀的贷款>

     

        很多人会对上述发展模式有质疑,贷款投资不是能更快创造财富吗?贷款消费不是能更快的享受舒适的生活吗?很多人都接受了这种新潮的西方思想。于是中产阶层大都去供楼供车,贷款消费。似乎都过上了舒适的生活。但是,你所贷的款项还是要由你的工作来偿还,舒适的生活会令你越贷越多,于是你唯一可以做的就是提高生产效率,挤出更多的剩余时间与精力去投入生产,换取更多的金钱来还债。但是,生产效率的提高仰赖科技的发展,受科技发展的制约,无限膨胀的信用贷款受制于有限的生产力增长,于是你无法还债,车楼被收,或者不眠不休身兼数份工作,最后捱坏身体。

        你可能会觉得你的贷款不会也不可能无限膨胀,但你不知道整个国家的信用贷款在无限扩张(这个问题涉及到现代经济学及中央银行信用体系,不是本文要论述的内容),虚假的经济繁荣,科技进步赶不上信用扩张的速度,在使用信用时,如果不能生产更多的产品,则将会被消费掉了。于是消费大于生产,国家财富不是在增长,而是在减少(消费掉了)。通货膨胀,物价飚升,跟着是泡沫破灭,进入经济衰退,企业倒闭(尤其是高贷款的企业,率先倒闭),工人失业。经济衰退将累及每一个人,你虽然控制住你的贷款消费,但你被其他人连累了,贷款还不起,大屋换小屋,又过上了贫穷的生活。

     

        <结语>

     

        因此,不要相信贷款消费能过上永远舒适的生活。只有储蓄才能过上永远舒适的生活。只有遵循开篇所讲的发展模式,才能过上舒适的生活。

        重申一次其财富发展模式

        评估—生产—储蓄—投资—创新

 楼主| 发表于 2009-8-4 15:04:38 | 显示全部楼层
贷款投资是可以的,就是要及时了结。
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